Финансовые Стратегии в Конце Года (2020)

Владимир Кузнецов, EA, CFP®
Владимир Кузнецов, EA, CFP®

15 декабря 2020 г.

Что можно сделать до Нового Года?
Новый Год

Я думаю, не только для меня, но и для многих других 2020 год запомнится, и надолго. Наверное, сложно найти человека, для которого этот год прошёл совсем без изменений. Но даже этот год в конце концов скоро завершится и новый, 2021 год уже очень даже не за горами.Однако перед тем, как сказать «Goodbye» этому замечательному году, как и в любой другой год, стоит взглянуть на свои финансы и оценить возможные изменения Вашей финансовой стратегии.

Вот несколько стратегий, на которые обычно стоит обратить внимание в конце года. Пожалуйста, ни в коем случае не воспринимайте эти описания как рекомендации. Скорее это информация к размышлению или повод для обсуждения с Вашим финансовым или налоговым специалистом.

«Tax Loss Harvesting» - налоговая стратегия идея которой состоит в продаже перед окончанием года финансовых активов, которые потеряли в цене с тем, чтобы уменьшить общий размер налогов на инвестиционный доход за этот год. Например, если в течение года Вы получили доход от продажи акций каких-нибудь компаний, то доход от их продажи вполне возможно будет облагаться налогом. Такой доход называется «capital gains», а налог на него называется «capital gains tax».Теперь, если в Вашем инвестиционном портфеле на налогооблагаемых счетах есть активы, которые с момента покупки потеряли в цене, стоит подумать над тем, чтобы не ждать следующего года, а продать их сейчас. Потери тогда будут зафиксированы в этом году, общий размер инвестиционного дохода уменьшится, а с ним и налог на этот доход.Однако будьте внимательны, эта стратегия может уменьшить размер инвестиционного дохода, какой бы он ни был, но только до $3,000 обычного дохода. Зафиксированные потери, превышающие эти суммы придётся перенести и можно будет использовать только на следующий год.

«Itemized or Standard Deductions». Размер стандартных налоговых вычетов в этом году установлен на уровне $12,400 для индивидуальных налогоплательщиков или $24,800 для тех, кто будет заполнять налоги вместе с супругом или супругой. Если Вы думаете, что размер Ваших детализированных налоговых вычетов будет больше этой суммы, то сейчас может быть самое время собрать подтверждающие документы для налогового отчёта.Кроме того, если Ваши финансы часто где-то на границе между стандартными и детализированными налоговыми вычетами, возможно стоит задуматься над стратегией, где Вы постараетесь спланировать расходы, попадающие в налоговые вычеты, таким образом чтобы собрать их по возможности в один год и уменьшить в другой. Это может позволить увеличить, по возможности, влияние детализированных налоговых вычетов в первый год и увеличить влияние стандартных вычетов в другой. Если правильно это распланировать, то налогов в результате будет меньше.

Пенсионные Накопления. Вклады в такие пенсионные счета, как Traditional IRA или 401(k) могут уменьшить размер налогооблагаемого дохода в этом году, а вместе с тем и налоги. Общий размер таких вкладов в течение года ограничен или если этот лимит не использовать, то он просто пропадёт. Сейчас, перед концом года, самое время взглянуть на общую картину за год и, при необходимости сделать изменения.Кроме того, если в течение этого года Вам исполнилось 50 лет, то не забывайте, у Вас теперь появилась возможность делать дополнительные, так называемые «catch-up» вклады - $1,000 для IRA и $6,500 для 401(k). Это дополнительная возможность сэкономить на налогах в этом году.

Подарки. Подарки в США, вообще говоря, облагаются налогом. Этот налог должен платить тот, кто делает подарок. Это правило действует, даже если подарки делаются внутри семьи, например подарки детям от родителей. Однако есть исключения. Например, в 2020 году любой человек может подарить другому до $15,000 без всяких налогов и налоговой отчётности. Этим исключением часто пользуются родители для открытия и пополнения денег на накопительных счетах на обучение детям, таких как 529-е планы. Лимит, не использованный в этом году, теряется так что лучше успеть сделать перевод до конца года.Другие исключения – не ограничиваются подарки между супругами, оплата медицинских и образовательных счетов, если деньги напрямую платятся медицинскому или учебному учреждению. Если под эти исключения не попали, есть ещё довольно большой пожизненный лимит на подарки - $11.58 миллионов в 2020 году, но там уже появляется налоговая отчётность.Кроме того, можно уменьшить налогооблагаемый доход, а вместе с ним и налог, сделав взносы в благотворительные фонды. Но для этого надо будет делать детализацию налоговых вычетов. Тут может пригодиться стратегия концентрации налоговых вычетов, про которую я писал чуть выше.

Что можно сделать до Нового Года? Эти и другие стратегии, при правильном использовании, могут помочь Вам уменьшить налоговую нагрузку, и оставить больше денег в Вашем кармане. Если не полениться, то может получиться неплохой подарок к Новому Году.

Если будут вопросы, задавайте!

Бесплатная Консультация

Хотите узнать какие инвестиции Вам больше подходят? Как отложить деньги на пенсию? Как можно легально уменьшить налоги? Какие финансовые стратегии могут Вам помочь?


This information has been derived from sources believed to be accurate. Please note - investing involves risk, and past performance is no guarantee of future results. The publisher is not engaged in rendering legal, accounting or other professional services. If assistance is needed, the reader is advised to engage the services of a competent professional. This information should not be construed as investment, tax or legal advice and may not be relied on for the purpose of avoiding any Federal tax penalty. This is neither a solicitation nor recommendation to purchase or sell any investment or insurance product or service, and should not be relied upon as such. All indices are unmanaged and are not illustrative of any particular investment.

Последние обновления
...

Новый Год, Новые Правила

Владимир Кузнецов, EA, CFP® - 8 января 2024 г.
Читать далее
...

Лимиты на вклады в IRA, 401(k) в 2024 году.

Владимир Кузнецов, EA, CFP® - 8 ноября 2023 г.
Читать далее
...

Три «Пятилетки» Roth

Владимир Кузнецов, EA, CFP® - 2 ноября 2023 г.
Читать далее
...

Разбираемся в Планах 401(k)

Владимир Кузнецов, EA, CFP® - 8 августа 2023 г.
Читать далее
...

Долги под Контролем: Эффективные Стратегии Управления

Владимир Кузнецов, EA, CFP® - 26 июля 2023 г.
Читать далее

Copyright © 2023 Retegy LLC. All rights reserved.

Vladimir Kouznetsov, EA, CFP® is an investment advisor representative at Retegy LLC.
Retegy LLC is a registered investment advisor offering advisory services in the State of California, Washington, and other jurisdictions where exempted. Registration does not imply a certain level of skill or training. The presence of this website on the Internet shall not be directly or indirectly interpreted as a solicitation of investment advisory services to persons of another jurisdiction unless otherwise permitted by statute. Follow-up or individualized responses to consumers in a particular state by Retegy LLC in the rendering of personalized investment advice for compensation shall not be made without our first complying with jurisdiction requirements or under an applicable state exemption.
The information on this site is provided “AS IS” and without warranties of any kind either express or implied. To the fullest extent permissible under applicable laws, Retegy LLC disclaims all warranties, express or implied, including, but not limited to, implied warranties of merchantability, non-infringement, and suitability for a particular purpose. Retegy LLC does not warrant that the information will be free from error. None of the information provided on this website is intended as investment, tax, accounting or legal advice, as an offer or solicitation of an offer to buy or sell, or as an endorsement of any company, security, fund, or other securities or non-securities offering. The information should not be relied upon for purposes of transacting securities or other investments. Your use of the information is at your sole risk. Under no circumstances shall Retegy LLC be liable for any direct, indirect, special or consequential damages that result from the use of, or the inability to use, the materials in this site, even if Retegy LLC or a Retegy LLC authorized representative has been advised of the possibility of such damages. In no event shall Retegy LLC have any liability to you for damages, losses, and causes of action for accessing this site. Information on this website should not be considered a solicitation to buy, an offer to sell, or a recommendation of any security in any jurisdiction where such offer, solicitation, or recommendation would be unlawful or unauthorized.
ADA Compliance Policy: Retegy LLC is committed to keeping our site compliant with the Americans with Disabilities Act. We welcome feedback on how to improve our site to make it accessible to everyone.